Vorige week stond ik bij Thea in Plan Centrum-West voor een dakcontrole. Haar eerste vraag was niet over lekkages of materialen, maar: “Kan ik dit gewoon bij mijn hypotheek optellen?” Ze is 38, werkt bij een verzekeringsmaatschappij in Amsterdam-Noord, en had net ontdekt dat haar collega’s massaal hun daken isoleren via hypotheekverhoging. Geen spaargeld nodig, geen persoonlijke lening. Gewoon je bestaande hypotheek verhogen en klaar.
En dat blijkt geen toeval. Einddertigers lenen gemiddeld €61.800 voor verbouwingen in 2025, een stijging van 11% ten opzichte van vorig jaar. Bijna 20% van alle hypotheekaanvragen bevat nu een verduurzamingscomponent. Vooral hier in Landsmeer, waar de gemiddelde WOZ-waarde €594.000 bedraagt, zie ik steeds meer mensen tussen 35 en 40 jaar deze route kiezen.
Waarom einddertigers precies nu deze kans grijpen
Thea vertelde me dat ze eerst dacht aan een persoonlijke lening. Rente 7-9%, binnen vijf jaar terugbetalen. Maar haar hypotheekadviseur rekende voor dat ze via haar hypotheek tegen 3,8% kon lenen. Het verschil? Bij een investering van €5.000 voor dakisolatie betaal je met een persoonlijke lening €93 per maand. Via je hypotheek: €42 per maand.
Daar komt bij dat deze groep vaak net een salarisstijging heeft meegemaakt. Je zit midden in je carrière, hebt bewezen dat je stabiel bent, en banken vinden je een aantrekkelijke klant. Volgens mij is dat ook waarom ik in Havenzathe en T Lint vooral deze leeftijdsgroep tegenkom bij extra hypotheek voor dakisolatie Landsmeer projecten.
Wat me vooral opvalt: deze mensen willen niet verhuizen. Ze hebben hun plek gevonden in Landsmeer, de kids zitten op school, en uitbreiden op je huidige locatie is gewoon logischer dan een nieuwe hypotheek afsluiten voor een duurdere woning elders. Bel 020 290 42 18 voor gratis advies over hypotheekverhoging en dakisolatie, we rekenen precies uit wat jouw situatie oplevert.
De 106%-regel: hoe het werkt in Landsmeer
Hier wordt het interessant. Banken laten je tot 106% van je woningwaarde lenen als het om energiemaatregelen gaat. Bij een gemiddelde Landsmeer woning van €594.000 betekent dat toegang tot €35.640 extra leenruimte bovenop je huidige hypotheek.
Een rijtjeshuis in Verspreide Huizen ten Oosten met 100m² dakoppervlak kost ongeveer €5.000 om te isoleren. Je extra maandlast? Ongeveer €42 bij 4% rente over 15 jaar. Maar je energiebesparing bedraagt €480 per jaar, oftewel €40 per maand. De eerste 15 jaar betaal je dus €2 per maand netto, daarna bespaar je elke maand €40 puur.
En dan heb ik het nog niet eens over de woningwaarde. Volgens NHG-onderzoek stijgt je woningwaarde met gemiddeld 196% van je isolatie-investering. Die €5.000 levert dus bijna €10.000 extra woningwaarde op. In Landsmeer, waar de markt krap is en kopers kritisch kijken naar energielabels, merk ik dat goed geïsoleerde woningen sneller verkopen.
Wat banken nu aanbieden
ABN AMRO heeft een Duurzaam Wonen Hypotheek tot €25.000 met 0,15% rentereductie bij label A. ING biedt een flexibel energiebespaarbudget zonder vooraf verplichte offerte. Rabobank werkt samen met lokale energieloketten en gaat tot €31.000.
Trouwens, die rentereductie is geen marketing. Bij een hypotheek van €400.000 scheelt 0,10% korting je €400 per jaar. Combineer dat met je energiebesparing van €480, en je zit al op €880 jaarlijks voordeel. Vraag een vrijblijvende offerte aan via 020 290 42 18, we leggen precies uit welke bank voor jouw situatie het beste werkt.
Hoe Thea het aanpakte (en wat ik daarvan leerde)
Thea had haar hypotheek bij de Rabobank. Ze belde eerst haar adviseur, die binnen twee dagen terugkwam met een berekening. Haar huis in Plan Centrum-West had een overwaarde van €180.000. De bank wilde zonder problemen €8.000 extra lenen voor dakisolatie én spouwmuurisolatie.
“Het gekke was,” vertelde ze me tijdens de offertebeoordeling, “dat ik dacht dat zo’n aanvraag weken zou duren. Maar omdat het binnen mijn bestaande hypotheek viel, was het binnen tien dagen geregeld.” Ze kreeg een bouwdepot, wat betekent dat de bank pas uitbetaalt na oplevering. Dat beschermt haar, want als ik mijn werk niet goed doe, krijg ik niet betaald.
Wat me opviel: Thea combineerde haar dakisolatie met ISDE-subsidie. Dat leverde haar €1.800 korting op. Netto investering: €6.200 voor dak én spouwmuren. Haar energielabel sprong van D naar B. Resultaat? Haar hypotheekrente daalde met 0,10%, wat haar op een hypotheek van €415.000 jaarlijks €415 bespaart.
Ze rekende het me voor: €52 extra maandlast (hypotheekverhoging) minus €35 rentebesparing minus €55 energiebesparing = €38 per maand netto voordeel vanaf maand één. “En over vijftien jaar,” zei ze, “betaal ik helemaal niks meer en bespaar ik gewoon €90 per maand.”
De NHG-grens: waarom dat voor Landsmeer relevant is
Nationale Hypotheek Garantie verhoogde hun grens naar €450.000, met €27.000 extra voor energiemaatregelen. Totaal dus €477.000. Voor veel Landsmeer woningen betekent dit dat je binnen NHG-bescherming blijft, zelfs met verhoging.
Waarom is dat belangrijk? NHG geeft je bescherming bij werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Je betaalt lagere borgstellingprovisie (0,4% in plaats van 0,6%), en je hypotheekrente ligt gemiddeld 0,2% lager. Op een hypotheek van €450.000 scheelt dat €900 per jaar.
Ik zie regelmatig dat mensen in Buitengebied of bij de Twiskemolen woningen hebben boven de €600.000. Voor hen geldt de 106%-regel nog steeds, maar zonder NHG-bescherming. Dat maakt het niet minder aantrekkelijk, alleen iets duurder qua rente. Bel 020 290 42 18 voor een gratis inspectie, we bekijken samen of jouw woning binnen NHG-grenzen valt.
Timing: waarom maart tot september ideaal is
Nu in november krijg ik vaak de vraag: “Kan dit ook in de winter?” Technisch wel, maar het is niet slim. Materiaalkosten zijn het laagst in maart tot juni, omdat leveranciers hun wintervoorraad kwijt willen. Installateurs hebben meer tijd, dus geen wachtlijsten van acht weken.
Belangrijker nog: als je in april laat isoleren, zie je je energiebesparing direct in het volgende stookseizoen. Dat maakt het makkelijker om je bank te overtuigen, omdat je concrete cijfers kunt laten zien. Een klant van me in Het Kerkje van Evers liet in mei isoleren en zag zijn gasverbruik in de winter met 35% dalen.
Tussen haakjes, subsidies werken ook seizoensgebonden. ISDE-budgetten raken vaak op tegen het einde van het jaar. Als je in maart aanvraagt, heb je veel meer kans op toewijzing dan in november.
Wat november wel geschikt voor maakt
Hoewel ik niet adviseer om nu te isoleren, is november perfect voor voorbereiding. Hypotheekcheck doen, energielabel laten bepalen, offertes vergelijken. Tegen februari heb je alles op orde en kun je in maart direct starten. Dat is precies wat slimme huiseigenaren doen: voorbereiden in de winter, uitvoeren in de lente.
Hypotheek versus Warmtefonds: wat loont voor Landsmeer?
Het Warmtefonds biedt tot €28.000 tegen 0-3,5% rente, maar alleen voor huishoudens onder €60.000 inkomen. In Landsmeer, waar veel mensen in Amsterdam werken, valt het merendeel buiten die grens. Dan is de hypotheekroute vaak de enige optie.
Maar zelfs als je wel in aanmerking komt, heeft hypotheekverhoging voordelen. Je procedure is sneller omdat het binnen je bestaande hypotheek valt. Je kunt hoger bedrag lenen (€35.640 bij 106% van €594.000). En de rente is fiscaal aftrekbaar, wat je effectieve rente verlaagt naar 2,3-2,5% in plaats van de nominale 3,8-4,2%.
Wat ik vaak adviseer: combineer hypotheekverhoging met ISDE-subsidie. Gebruik de subsidie om je netto investering te verlagen, en financier de rest via je hypotheek. Zo houd je spaargeld over voor onverwachte kosten. Vraag gratis advies aan via 020 290 42 18, we rekenen uit welke combinatie voor jou het voordeligst is.
Concreet actieplan voor Landsmeer huiseigenaren
Stap 1 is je hypotheekcheck. De meeste banken hebben online calculators waar je binnen vijf minuten ziet of je in aanmerking komt voor verhoging. Let op je overwaarde en je huidige rente. Als je hypotheek ouder is dan vijf jaar, kan oversluiten soms voordeliger zijn dan verhogen.
Stap 2: laat je energielabel bepalen. Dat kost ongeveer €250 en geeft je inzicht in je huidige label. Huizen met label E, F of G krijgen vaak €20.000 extra leenruimte buiten je inkomenstoets. In Landsmeer zie ik veel jaren ’70 woningen in Verspreide Huizen ten Oosten met label E of slechter, precies de groep die het meest profiteert.
Stap 3 is offertes vergelijken. Zorg dat je dakdekker erkend is voor ISDE-subsidie. Niet elke installateur voldoet aan de certificering. Vraag minimaal drie offertes en vergelijk niet alleen prijs, maar ook materiaal en garantie. Wij bieden 10 jaar garantie op isolatiewerkzaamheden.
Stap 4: dien je hypotheekverhoging in met de offerte. De bank richt een bouwdepot in en betaalt pas na oplevering. Eventueel restant geld vloeit automatisch terug als extra aflossing op je hypotheek.
Wat dit betekent voor jouw maandlasten
Laten we realistisch rekenen voor een gemiddelde Landsmeer situatie. Rijtjeshuis, 100m² dak, investering €5.000. Bij 4% rente over 15 jaar betaal je €42 extra per maand. Je energiebesparing bedraagt €40 per maand. Netto verschil: €2 per maand de eerste 15 jaar.
Maar dan gebeurt er iets. Na 15 jaar is je extra lening afbetaald. Je energiebesparing van €40 per maand blijft. En omdat isolatie 30-40 jaar meegaat, bespaar je nog minimaal 15 jaar lang €480 per jaar. Totale besparing over 30 jaar: €7.200 plus de oorspronkelijke €5.000 investering = €12.200 netto voordeel.
Bij een vrijstaande woning in Buitengebied met 160m² dak wordt het nog interessanter. Investering €8.000, energiebesparing €800 per jaar (€67 per maand). Extra maandlast: €67. Je draait vanaf dag één quitte, en na 15 jaar bespaar je €67 per maand puur. Bel 020 290 42 18 voor een berekening specifiek voor jouw woning, geen voorrijkosten, gewoon eerlijk advies.
Labelverbetering en rentereductie stapelen
Hier wordt het echt slim. Dakisolatie verbetert je energielabel gemiddeld één tot twee stappen. Van D naar B levert 0,10% rentereductie op bij de meeste banken. Van E naar A: 0,15%. Op een hypotheek van €400.000 betekent 0,10% korting €400 per jaar besparing.
Je stapelt dus twee voordelen: energiebesparing op je stookkosten plus rentebesparing op je hypotheek. Een klant van me in Havenzathe ging van label E naar B. Zijn energiebesparing: €520 per jaar. Zijn rentebesparing: €450 per jaar. Totaal: €970 jaarlijks voordeel voor een investering van €6.500. Terugverdientijd: 6,7 jaar.
En dan reken ik de woningwaardestijging niet eens mee. Die €6.500 investering leverde volgens taxatie €12.740 extra woningwaarde op. Als je binnen tien jaar verkoopt, heb je je investering al dubbel terugverdiend voordat je überhaupt de energiebesparing meetelt.
Praktische tips die ik aan klanten meegeef
Eén: wacht niet tot je dak lekt. Banken financieren isolatie alleen als je dak in goede staat is. Herstel lekt eerst, isoleer daarna. Twee: combineer isolatie met andere energiemaatregelen. Spouwmuurisolatie of HR++ glas erbij verhoogt je subsidie en verbetert je energielabel sneller.
Drie: check of je gemeente extra regelingen heeft. Sommige gemeenten bieden aanvullende subsidies bovenop ISDE. Vier: laat je niet verleiden door de goedkoopste offerte. Slecht geïsoleerd is weggegooid geld. Kijk naar materiaaldikte (minimaal 12cm voor dak) en RC-waarde (minimaal 6,0).
Vijf: vraag altijd om garantiebewijs. Wij geven 10 jaar garantie, maar niet elke dakdekker doet dat. Als je isolatie na acht jaar verzakt, wil je dat gedekt hebben. Vraag een vrijblijvende offerte aan via 020 290 42 18, we leggen precies uit wat je krijgt en waarom.
Waarom dit voor Landsmeer extra relevant is
Landsmeer heeft veel jaren ’70 en ’80 woningen die nooit geïsoleerd zijn. Dat zie je vooral in Verspreide Huizen ten Oosten en delen van Plan Centrum-West. Die huizen hebben vaak nog originele dakbedekking en nul isolatie. Energielabel E of F is geen uitzondering.
Met een gemiddelde WOZ van €594.000 heb je hier genoeg overwaarde om via 106%-financiering te werken. En omdat Landsmeer tussen Amsterdam en Purmerend ligt, zijn energiekosten hier relatief hoog. Verwarming in de winter kost gemiddeld €200 per maand voor een slecht geïsoleerd huis. Na isolatie: €120-140. Dat scheelt €60-80 per maand, oftewel €720-960 per jaar.
Volgens mij maakt dat dakisolatie via hypotheekverhoging voor Landsmeer een no-brainer. Je hebt de woningwaarde, je hebt de potentiële besparing, en je hebt banken die willen financieren. De enige vraag is: wanneer pak je het aan?
Als je wilt weten of jouw woning geschikt is, of je vraagt je af wat de precieze kosten en opbrengsten zijn, bel dan gewoon. Geen verplichtingen, geen verkooppraatjes. Gewoon iemand die al vijftien jaar daken isoleert in Landsmeer en precies weet wat wel en niet werkt. 020 290 42 18, gratis inspectie en advies.
Kan ik dakisolatie financieren als mijn hypotheek al hoog is?
Ja, via de 106%-regel kun je tot 6% boven je woningwaarde lenen specifiek voor energiemaatregelen. Bij een Landsmeer woning van €594.000 betekent dat €35.640 extra leenruimte, ongeacht je huidige hypotheekbedrag. Banken toetsen dit buiten je reguliere leencapaciteit als het gaat om erkende isolatiemaatregelen.
Hoelang duurt een hypotheekverhoging voor dakisolatie in Landsmeer?
Gemiddeld 10-15 werkdagen vanaf aanvraag tot goedkeuring. Je hebt een offerte van een erkende installateur nodig en bewijs van je huidige energielabel. De bank richt een bouwdepot in dat pas uitbetaalt na oplevering van het werk. Oversluiten naar een andere bank duurt langer, meestal 4-6 weken.
Welke banken bieden de beste voorwaarden voor dakisolatie in 2025?
ABN AMRO biedt tot €25.000 met 0,15% rentereductie bij label A verbetering. Rabobank gaat tot €31.000 en werkt samen met lokale energieloketten. ING heeft flexibele voorwaarden zonder verplichte voorafofferte. De beste keuze hangt af van je huidige hypotheekverstrekker en of je binnen NHG-grens blijft.
Is dakisolatie via hypotheek voordeliger dan een persoonlijke lening?
Absoluut. Persoonlijke leningen hebben 7-9% rente zonder fiscaal voordeel. Hypotheekrente ligt op 3,8-4,2% en is fiscaal aftrekbaar, wat effectief 2,3-2,5% betekent. Bij een investering van €5.000 betaal je via persoonlijke lening €93 per maand, via hypotheek €42 per maand. Over 15 jaar scheelt dat €9.180 aan rentekosten.
